Ich habe Betrügern selbst Geld überwiesen: Erstattet die Bank es?: Was tun nach georgischem Recht

Was tun

1. Sofort: die eigene Bank kontaktieren (und um Kontaktaufnahme mit der Empfängerbank bitten), Anzeige bei der Polizei erstatten — Erlangung fremden Vermögens durch Täuschung, Betrug (Strafgesetzbuch Georgiens, Art. 180).
2. Weichenstellung — wer hat „bestätigt“? Hat der Kunde selbst bestätigt, ist der Vorgang autorisiert, wenn der Zahlungspflichtige eingewilligt hat — also bei einer vom Kunden selbst bestätigten Überweisung, auch wenn er getäuscht wurde (Gesetz Georgiens über Zahlungsdienste, Art. 22). Einen von der Bank angenommenen Zahlungsauftrag kann der Kunde nicht mehr widerrufen (Gesetz über Zahlungsdienste, Art. 29).
3. Hat der Betrüger die Zahlung ausgelöst (der Kunde hat nur einen Code mitgeteilt oder Fernzugriff gewährt): Die Mitteilung eines Codes ist keine Einwilligung in den Vorgang; ohne Einwilligung des Zahlungspflichtigen ist der Vorgang nicht autorisiert (Gesetz über Zahlungsdienste, Art. 22). Die Authentifizierung muss die Bank beweisen (Gesetz über Zahlungsdienste, Art. 32). Ein Eintrag über die Verwendung des Codes beweist für sich weder Einwilligung noch grobe Fahrlässigkeit (Gesetz über Zahlungsdienste, Art. 32). Einen nicht autorisierten Vorgang erstattet die Bank spätestens am Ende des folgenden Werktags (Gesetz über Zahlungsdienste, Art. 33). Eine Ablehnung ist nur bei begründetem Verdacht auf Betrug, Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit des Kunden möglich (Gesetz über Zahlungsdienste, Art. 33). Die Meldung muss unverzüglich erfolgen, spätestens 13 Monate nach der Abbuchung (Gesetz über Zahlungsdienste, Art. 32).
4. Beschwerde: Beschwerde bei der Bank — Antwort spätestens binnen 15 Werktagen (Gesetz über Zahlungsdienste, Art. 41¹); danach die Streitbeilegungskommission der Nationalbank Georgiens, spätestens 6 Monate ab der Beschwerde bei der Bank (Gesetz über Zahlungsdienste, Art. 41¹). Ein Anspruch auf Rückerstattung allein deshalb, weil man betrogen wurde, besteht nach dem Gesetz nicht.
5. Hauptweg zum Geld — der Empfänger (oft ein sogenannter „Dropper“, ein Strohmann): Klage gegen den Empfänger auf Rückgabe des ohne Rechtsgrund Erlangten (ungerechtfertigte Bereicherung) (Zivilgesetzbuch Georgiens, Art. 976) oder auf Ersatz des Schadens aus vorsätzlich rechtswidriger Handlung (Zivilgesetzbuch Georgiens, Art. 992). Verjährung — drei Jahre ab dem Zeitpunkt, an dem man vom Schaden erfahren hat (Zivilgesetzbuch Georgiens, Art. 1008). Sicherung der Klage — Arrest auf dem Konto des Empfängers (Zivilprozessordnung Georgiens, Art. 191). Die Daten des Empfängers stehen im Kontoauszug oder können auf Anfrage der Ermittlungsbehörde von der Bank erfragt werden.
6. Wohin wenden: eigene Bank; Polizei oder Staatsanwaltschaft; Streitbeilegungskommission der Nationalbank Georgiens; Gericht.
7. Beweise: Überweisungsbeleg (Empfängerdaten), Screenshots von Nachrichten und Anrufen, Aktenzeichen der Anzeige, Zeitpunkt der Meldung bei der Bank.
8. Fallstricke: Einen autorisierten Vorgang als „nicht autorisierte Abbuchung“ zu bezeichnen — die Bank lehnt dann ab, wenn eine Bestätigung des Kunden vorliegt. Auf die Antwort der Bank zu warten, statt sofort Anzeige zu erstatten und Maßnahmen gegen das Konto des Empfängers einzuleiten. Wiederholte „Rückholungen“ über Vermittler, die die Rückzahlung gegen Provision versprechen, sind ein weiterer Betrug.

Unbedingt prüfen

• eine vom Kunden selbst bestätigte Überweisung ist autorisiert, der Auftrag ist nicht widerrufbar; die Regeln für nicht autorisierte Vorgänge greifen nicht
• wenn der Betrüger die Zahlung ohne Einwilligung ausgelöst hat — Erstattung durch die Bank, Beweislast bei der Bank, Ausnahme bei grober Fahrlässigkeit
• Sofortmaßnahmen — Bank, Polizei; Beschwerde bei der Bank und Streitbeilegungskommission der Nationalbank Georgiens
• Klage gegen den Empfänger (ungerechtfertigte Bereicherung / unerlaubte Handlung) mit Arrest auf seinem Konto