חוזים וחובות
העברתי בעצמי כסף לנוכלים: האם הבנק יחזיר: מה עושים לפי החוק הגאורגי
הדף מסביר מתי הבנק חייב להחזיר כסף שהועבר לנוכלים — תלוי אם האישור ניתן על ידי הלקוח עצמו או שהתשלום בוצע על ידי הנוכל. מפורטים גם הצעדים הדחופים, התלונה לבנק ולוועדת הסכסוכים, ותביעה נגד מקבל הכסף.
מה עושים
- בדחיפות: הבנק שלכם (לבקש שייצור קשר עם הבנק של המקבל), תלונה במשטרה — השגת רכוש בדרך של הונאה — הונאה (הקוד הפלילי, סעיף 180).
- הצומת — מי לחץ על “אשר”. הלקוח עצמו: הפעולה מאושרת אם יש הסכמת המשלם — העברה שאושרה על ידי הלקוח עצמו (גם תחת הונאה) (חוק שירותי התשלום, סעיף 22); הלקוח אינו רשאי לבטל הוראת תשלום שהבנק קיבל (חוק שירותי התשלום, סעיף 29).
- התשלום בוצע על ידי הנוכל (הלקוח רק מסר קוד/נתן גישה מרחוק): מסירת קוד אינה הסכמה לפעולה, ובלי הסכמת המשלם הפעולה אינה מאושרת (חוק שירותי התשלום, סעיף 22); את האימות מוכיח הבנק (חוק שירותי התשלום, סעיף 32); רישום על שימוש בקוד אינו מוכיח בעצמו הסכמה או רשלנות חמורה (חוק שירותי התשלום, סעיף 32); פעולה שלא אושרה הבנק מחזיר לא יאוחר מסוף יום העסקים הבא (חוק שירותי התשלום, סעיף 33); סירוב אפשרי רק בחשד מבוסס להונאה, בכוונה או ברשלנות חמורה של הלקוח (חוק שירותי התשלום, סעיף 33); יש לדווח ללא דיחוי, לא יאוחר מ-13 חודשים מהחיוב (חוק שירותי התשלום, סעיף 32).
- תלונה: תלונה לבנק — תשובה לא יאוחר מ-15 ימי עסקים (חוק שירותי התשלום, סעיף 41¹); אחר כך — ועדת הסכסוכים שליד הבנק הלאומי, לא יאוחר מ-6 חודשים מהתלונה לבנק (חוק שירותי התשלום, סעיף 41¹). זכות להחזר “רק כי רימו אותך” החוק אינו נותן.
- הדרך העיקרית לכסף — המקבל (לעיתים קרובות “דרופ”): נגד המקבל — תביעה להשבת מה שהתקבל ללא בסיס משפטי (עשיית עושר ולא במשפט) (הקוד האזרחי, סעיף 976); או לפיצוי על נזק שנגרם במעשה בלתי חוקי מכוון (הקוד האזרחי, סעיף 992); התיישנות — שלוש שנים ממועד שבו נודע על הנזק (הקוד האזרחי, סעיף 1008); הבטחת התביעה — עיקול חשבון המקבל (הקוד האזרחי הדיוני, סעיף 191). פרטי המקבל — מדף החשבון, ומהבנק לפי בקשת החקירה.
- לאן לפנות: הבנק שלכם; משטרה/פרקליטות; ועדת הסכסוכים שליד הבנק הלאומי; בית המשפט.
- ראיות: קבלה על ההעברה (פרטי המקבל), צילומי מסך של התכתבויות/שיחות, מספר התלונה במשטרה, מועד הפנייה לבנק.
- מלכודות: לכנות העברה מאושרת “חיוב לא מורשה” — הבנק ידחה, אם יש אישור של הלקוח; להמתין לתשובת הבנק במקום לפנות מיד למשטרה ולנקוט צעדים בחשבון המקבל; “החזרים” חוזרים באמצעות מתווכים המבטיחים להשיב את הכסף תמורת עמלה — הונאה משנית.
חובה לבדוק
- העברה שאושרה על ידי הלקוח עצמו — פעולה מאושרת; ההוראה אינה ניתנת לביטול; משטר ההחזר של פעולות לא מורשות אינו חל
- אם התשלום בוצע על ידי הנוכל בלי הסכמה — הבנק מחזיר, נטל ההוכחה על הבנק, חריג ברשלנות חמורה
- צעדים דחופים — בנק, משטרה; תלונה לבנק וועדת הסכסוכים שליד הבנק הלאומי של גאורגיה
- תביעה נגד המקבל (עשיית עושר ולא במשפט/נזיקין) עם עיקול חשבונו