Bank hat Konto oder Überweisung gesperrt und verlangt Nachweis der Herkunft der Mittel: Was tun nach georgischem Recht

Was tun

1. Einordnung: Es handelt sich um eine eigene Prüfung der Bank, nicht um einen Arrest des Nationalen Vollstreckungsbüros oder eine Ermittlung. Die Bank ist verpflichtet, ihren Kunden, dessen Tätigkeit und das Risiko der Geldwäsche zu kennen (Gesetz Georgiens über die Tätigkeit der Geschäftsbanken, Art. 21¹), und darf zusätzliche Informationen anfordern (Gesetz über die Tätigkeit der Geschäftsbanken, Art. 21¹).
2. Am schnellsten ist es, schriftlich Unterlagen zur Herkunft der Mittel einzureichen; danach verlangt man die Entsperrung: Nach Beseitigung der Gründe muss die Bank ohne unnötige Verzögerung entsperren (Gesetz über Zahlungsdienste, Art. 30¹).
3. Rechte des Kunden bei einer Ablehnung: Lehnt die Bank einen Zahlungsauftrag ab, teilt sie den Grund und das Verfahren zur Berichtigung mit, sofern das Gesetz dies nicht verbietet (Gesetz über Zahlungsdienste, Art. 25). Die Mitteilung über die Ablehnung erfolgt spätestens bis zum Zeitpunkt der Ausführung des Auftrags (Gesetz über Zahlungsdienste, Art. 25). Eine Karte darf die Bank aus objektiven Sicherheitsgründen oder bei Betrugsverdacht sperren (Gesetz über Zahlungsdienste, Art. 30¹); sie muss den Grund mitteilen, sofern dessen Offenlegung nicht verboten ist (Gesetz über Zahlungsdienste, Art. 30¹). Die Bank darf jedoch die Kontoeröffnung oder die Betreuung ohne Begründung ablehnen (Gesetz über die Tätigkeit der Geschäftsbanken, Art. 21¹) — die Bank kann nicht gezwungen werden, die Betreuung fortzusetzen.
4. Das Geld des Kunden bleibt sein Eigentum: Die Bank muss Zahlungen im Rahmen des Guthabens ausführen (Zivilgesetzbuch Georgiens, Art. 859). Beim Schließen des Kontos muss die Bank dem Kunden ermöglichen, anders betreut zu werden, außer bei einem wichtigen Grund (Zivilgesetzbuch Georgiens, Art. 864). Bei der Kontoschließung verlangt man daher die Überweisung des Restbetrags auf ein Konto bei einer anderen Bank.
5. Beschwerde: Beschwerde bei der Bank wegen einer Zahlungsdienstleistung — Antwort spätestens innerhalb von 15 Werktagen (Gesetz über Zahlungsdienste, Art. 41¹); danach die Streitbeilegungskommission der Nationalbank Georgiens, spätestens 6 Monate ab der Beschwerde (Gesetz über Zahlungsdienste, Art. 41¹). Die Kommission entscheidet Streitigkeiten bis 100.000 Lari; vor Gericht kann man auch ohne sie gehen (Gesetz über Zahlungsdienste, Art. 41²).
6. Wohin wenden: Bank (Compliance, schriftlicher Antrag); Streitbeilegungskommission der Nationalbank Georgiens; Gericht.
7. Beweise: Verträge, Rechnungen, Kontoauszüge des Absenders, Erklärungen, Transaktionshistorie bei Kryptowährungen, Schriftverkehr mit der Bank.
8. Fallstricke: Die Verweigerung der Unterlagen — die Bank darf dann die Betreuung beenden. Überweisungen aufzuteilen, um „nicht geprüft zu werden“, erhöht das Risiko. Die Sperrung durch die Bank darf man nicht mit einem Arrest des Nationalen Vollstreckungsbüros oder einer Ermittlung verwechseln — dies sind verschiedene Stellen mit verschiedenen Wegen.

Unbedingt prüfen

• die Bank ist zur KYC-/AML-Prüfung verpflichtet und darf Nachweise zur Herkunft der Mittel verlangen
• die Bank darf die Betreuung ohne Begründung ablehnen, muss aber die Ablehnung bzw. Sperrung mitteilen und nach Beseitigung der Gründe entsperren
• Restguthaben bei Kontoschließung — an den Kunden auszahlen bzw. auf ein Konto bei einer anderen Bank überweisen
• Beschwerde bei der Bank, danach Streitbeilegungskommission der Nationalbank Georgiens oder Gericht