Банк заморозил счёт или перевод, требует источник средств: что делать по законодательству Грузии

Что делать

1. Квалифицировать: собственная проверка банка, не арест NBE/следствия. банк обязан знать клиента, его деятельность и риск отмывания денег (Закон о деятельности коммерческих банков ст. 21¹); и вправе запрашивать дополнительную информацию (Закон о деятельности коммерческих банков ст. 21¹).
2. Быстрее всего — письменно дать документы об источнике; затем требовать: после устранения причин банк обязан разблокировать без неоправданной задержки (Закон о платёжных услугах ст. 30¹).
3. Права клиента при отказе: отказывая в поручении, банк сообщает основание и порядок исправления (если закон не запрещает) (Закон о платёжных услугах ст. 25); сообщить об отказе — не позднее срока исполнения поручения (Закон о платёжных услугах ст. 25); карту можно блокировать по объективным основаниям безопасности/подозрению в мошенничестве (Закон о платёжных услугах ст. 30¹); сообщив причину, если раскрытие не запрещено (Закон о платёжных услугах ст. 30¹). Но банк вправе без обоснования отказать в открытии счёта или в обслуживании (Закон о деятельности коммерческих банков ст. 21¹) — заставить банк продолжать обслуживание нельзя.
4. Деньги клиента остаются его: банк обязан проводить платежи в пределах остатка (ГК ст. 859); закрывая счёт, банк должен дать клиенту возможность обслуживаться иначе (кроме важного основания) (ГК ст. 864) — при закрытии счёта требовать перевод остатка на счёт в другом банке.
5. Жалоба: жалоба в банк по платёжной услуге — ответ не позднее 15 рабочих дней (Закон о платёжных услугах ст. 41¹); затем — Комиссия по спорам при Нацбанке, не позднее 6 месяцев с жалобы (Закон о платёжных услугах ст. 41¹); Комиссия — споры до 100 000 лари; в суд можно и без неё (Закон о платёжных услугах ст. 41²).
6. Куда обращаться: банк (комплаенс, письменное заявление); Комиссия по спорам при Национальном банке (საქართველოს ეროვნული ბანკი); суд.
7. Доказательства: договоры, инвойсы, выписки отправителя, декларации, крипто-история, переписка с банком.
8. Ловушки: отказ давать документы — банк вправе прекратить обслуживание; дробить переводы, чтобы «не попасть под проверку», — повышает риск; путать блокировку банком с арестом NBE или следствия — разные органы и пути.

Обязательно проверьте

• банк обязан проводить KYC/AML-проверку и вправе запросить документы об источнике средств
• право банка отказать в обслуживании без объяснения и обязанность сообщить об отказе/блокировке, разблокировать после устранения причин
• остаток при закрытии счёта — вернуть клиенту/перевести в другой банк
• жалоба в банк, затем Комиссия по спорам при НБГ или суд