合同与债务
银行冻结账户或转账，要求说明资金来源：依据格鲁吉亚法律该怎么办
本页说明银行因自身合规审查而冻结账户或转账时，客户有哪些权利，如何提供资金来源文件要求解冻，以及如何向银行、争议委员会和法院投诉。
该怎么办
- 定性：这是银行自己的审查，不是国家执行局/侦查机关的查封。银行有义务了解客户、其业务及洗钱风险（《商业银行活动法》第21¹条）；并有权要求提供补充信息（《商业银行活动法》第21¹条）。
- 最快的办法——书面提交资金来源文件；然后要求：原因消除后，银行有义务无不当迟延地解冻（《支付服务法》第30¹条）。
- 被拒绝时客户的权利：银行拒绝执行指令时，应告知理由和纠正的办法（法律禁止的除外）（《支付服务法》第25条）；拒绝的通知最迟应在指令的执行期限届满前作出（《支付服务法》第25条）；出于客观的安全理由/涉嫌诈骗，可以冻结银行卡（《支付服务法》第30¹条）；在披露不被禁止的情况下，应告知原因（《支付服务法》第30¹条）。但银行有权不说明理由而拒绝开立账户或提供服务（《商业银行活动法》第21¹条）——无法强迫银行继续提供服务。
- 客户的钱仍属于客户：银行有义务在余额范围内办理付款（《格鲁吉亚民法典》第859条）；银行关闭账户时，应让客户有机会以其他方式获得服务（有重要理由的除外）（《格鲁吉亚民法典》第864条）——关闭账户时应要求将余额转入另一家银行的账户。
- 投诉：就支付服务向银行投诉——最迟15个工作日内答复（《支付服务法》第41¹条）；然后——国家银行下设的争议委员会，最迟在向银行投诉后6个月内（《支付服务法》第41¹条）；该委员会审理100 000拉里以内的争议；不经过它也可以直接起诉（《支付服务法》第41²条）。
- 向谁申请：银行（合规部门，书面申请）；国家银行（საქართველოს ეროვნული ბანკი）下设的争议委员会；法院。
- 证据：合同、发票、付款人的流水单、申报表、加密货币交易记录、与银行的往来记录。
- 陷阱：拒绝提供文件——银行有权终止服务；为了“不被审查”而拆分转账——会提高风险；把银行冻结与国家执行局或侦查机关的查封混为一谈——是不同的机关和不同的途径。
务必核对
- 银行有义务进行KYC/AML审查，并有权要求提供资金来源文件
- 银行有权不作解释而拒绝服务，以及有义务告知拒绝/冻结并在原因消除后解冻
- 关闭账户时的余额——退还客户/转入另一家银行
- 向银行投诉，然后向国家银行下设的争议委员会或法院提出