ბანკმა ანგარიში ან გადარიცხვა დაბლოკა და თანხის წყაროს მოითხოვს

რა უნდა გააკეთოთ

1. კვალიფიკაცია: ბანკის საკუთარი შემოწმებაა და არა აღსრულების ეროვნული ბიუროს ან გამოძიების მიერ დადებული ყადაღა. ბანკი ვალდებულია იცოდეს კლიენტი, მისი საქმიანობა და ფულის გათეთრების რისკი („კომერციული ბანკების საქმიანობის შესახებ“ საქართველოს კანონის 21¹ მუხლი); და უფლება აქვს მოითხოვოს დამატებითი ინფორმაცია („კომერციული ბანკების საქმიანობის შესახებ“ საქართველოს კანონის 21¹ მუხლი).

2. ყველაზე სწრაფად — წერილობით წარადგინეთ წყაროს დამადასტურებელი დოკუმენტები; შემდეგ მოითხოვეთ: მიზეზების აღმოფხვრის შემდეგ ბანკი ვალდებულია გაუმართლებელი დაყოვნების გარეშე განბლოკოს („საგადახდო სისტემისა და საგადახდო მომსახურების შესახებ“ საქართველოს კანონის 30¹ მუხლი).

3. კლიენტის უფლებები უარის შემთხვევაში: დავალების შესრულებაზე უარისას ბანკი აცნობებს საფუძველს და გასწორების წესს (თუ კანონი არ კრძალავს) („საგადახდო სისტემისა და საგადახდო მომსახურების შესახებ“ საქართველოს კანონის 25-ე მუხლი); უარის შესახებ შეტყობინება — არაუგვიანეს დავალების შესრულების ვადისა („საგადახდო სისტემისა და საგადახდო მომსახურების შესახებ“ საქართველოს კანონის 25-ე მუხლი); ბარათის დაბლოკვა შეიძლება უსაფრთხოების ობიექტური საფუძვლებით/თაღლითობის ეჭვით („საგადახდო სისტემისა და საგადახდო მომსახურების შესახებ“ საქართველოს კანონის 30¹ მუხლი); მიზეზის მითითებით, თუ გამჟღავნება აკრძალული არ არის („საგადახდო სისტემისა და საგადახდო მომსახურების შესახებ“ საქართველოს კანონის 30¹ მუხლი). მაგრამ ბანკს უფლება აქვს დასაბუთების გარეშე უარი თქვას ანგარიშის გახსნაზე ან მომსახურებაზე („კომერციული ბანკების საქმიანობის შესახებ“ საქართველოს კანონის 21¹ მუხლი) — ბანკს მომსახურების გაგრძელებას ვერ აიძულებთ.

4. კლიენტის ფული კლიენტისვე რჩება: ბანკი ვალდებულია გადახდები ნაშთის ფარგლებში განახორციელოს (სამოქალაქო კოდექსის 859-ე მუხლი); ანგარიშის დახურვისას ბანკმა კლიენტს სხვაგვარი მომსახურების შესაძლებლობა უნდა მისცეს (გარდა მნიშვნელოვანი საფუძვლისა) (სამოქალაქო კოდექსის 864-ე მუხლი) — ანგარიშის დახურვისას მოითხოვეთ ნაშთის გადარიცხვა სხვა ბანკის ანგარიშზე.

5. საჩივარი: საჩივარი ბანკში საგადახდო მომსახურებაზე — პასუხი არაუგვიანეს 15 სამუშაო დღისა („საგადახდო სისტემისა და საგადახდო მომსახურების შესახებ“ საქართველოს კანონის 41¹ მუხლი); შემდეგ — ეროვნულ ბანკთან არსებული დავების განმხილველი კომისია, საჩივრიდან არაუგვიანეს 6 თვისა („საგადახდო სისტემისა და საგადახდო მომსახურების შესახებ“ საქართველოს კანონის 41¹ მუხლი); კომისია — დავები 100 000 ლარამდე; სასამართლოში მისი გარეშეც შეიძლება მიმართვა („საგადახდო სისტემისა და საგადახდო მომსახურების შესახებ“ საქართველოს კანონის 41² მუხლი).

6. სად მიმართოთ: ბანკი (კომპლაიენსი, წერილობითი განცხადება); ეროვნულ ბანკთან (საქართველოს ეროვნული ბანკი) არსებული დავების განმხილველი კომისია; სასამართლო.

7. მტკიცებულებები: ხელშეკრულებები, ინვოისები, გამგზავნის ამონაწერები, დეკლარაციები, კრიპტოისტორია, ბანკთან მიმოწერა.

8. ხაფანგები: დოკუმენტების წარდგენაზე უარი — ბანკს უფლება აქვს შეწყვიტოს მომსახურება; გადარიცხვების დანაწევრება „შემოწმების თავიდან ასაცილებლად“ რისკს ზრდის; ბანკის მიერ დაბლოკვის აღსრულების ეროვნული ბიუროს ან გამოძიების ყადაღასთან აღრევა — სხვადასხვა ორგანოა და სხვადასხვა გზა.

აუცილებლად გადაამოწმეთ

• ბანკი ვალდებულია ჩაატაროს KYC/AML შემოწმება და უფლება აქვს მოითხოვოს თანხის წყაროს დამადასტურებელი დოკუმენტები
• ბანკის უფლება უარი თქვას მომსახურებაზე ახსნის გარეშე და ვალდებულება აცნობოს უარის/დაბლოკვის შესახებ, მიზეზების აღმოფხვრის შემდეგ განბლოკოს
• ანგარიშის დახურვისას ნაშთი — კლიენტს დაუბრუნდეს/სხვა ბანკში გადაირიცხოს
• საჩივარი ბანკში, შემდეგ ეროვნულ ბანკთან არსებული დავების განმხილველი კომისია ან სასამართლო