J'ai saisi les données de ma carte sur un lien — de l'argent a été débité : que faire selon le droit géorgien

Que faire

1. Tout de suite : blocage de la carte — prévenir la banque sans retard injustifié (Loi sur les services de paiement, art. 30) ; après notification, le client ne répond plus des débits ultérieurs (Loi sur les services de paiement, art. 33). Police : l'ingérence informatique à des fins de profit financier est une infraction (Code pénal de Géorgie, art. 286¹) ; l'attestation de dépôt de plainte est à joindre à la réclamation auprès de la banque (Code de procédure pénale de Géorgie, art. 101).
2. L'opération a été effectuée par un fraudeur, le client n'a fait que saisir ses données : il n'a pas consenti à l'opération elle-même — elle est non autorisée (Loi sur les services de paiement, art. 22). Si le client a lui-même confirmé le virement au bénéficiaire, le régime est différent (virement autorisé).
3. Exigences envers la banque : réclamation dans un délai de 13 mois à compter du débit (Loi sur les services de paiement, art. 32) ; débit par un vendeur étranger — à signaler dans les 75 jours ; la banque rembourse en cas de fraude manifeste d'un tiers (Loi sur les services de paiement, art. 32) ; la banque rembourse au plus tard à la fin du jour ouvrable suivant (Loi sur les services de paiement, art. 33) ; l'authentification doit être prouvée par la banque (Loi sur les services de paiement, art. 32) ; les journaux informatiques ne suffisent pas — la banque doit présenter des preuves de ses soupçons (Loi sur les services de paiement, art. 32) ; responsabilité du client — 100 laris au maximum (Loi sur les services de paiement, art. 33).
4. Argument « vous avez vous-même saisi le code » : exception en cas de soupçon fondé de fraude, d'intention ou de négligence grave du client (Loi sur les services de paiement, art. 33). À vérifier : la banque n'exigeait-elle pas une authentification forte — si oui, le client ne répond pas (Loi sur les services de paiement, art. 33) ; le texte du SMS mentionnait-il le bénéficiaire et le montant.
5. Refus : réclamation auprès de la banque — décision au plus tard dans les 15 jours ouvrables (Loi sur les services de paiement, art. 41¹) ; puis Commission de règlement des litiges auprès de la Banque nationale de Géorgie — au plus tard dans les 6 mois suivant la réclamation (Loi sur les services de paiement, art. 41¹) ; ensuite le tribunal.
6. Où s'adresser : votre banque ; Commission de règlement des litiges auprès de la Banque nationale de Géorgie ; police ; tribunal.
7. Preuves : SMS avec le lien, captures d'écran de la page, relevé (montant, bénéficiaire, pays), heure du blocage, attestation de la police.
8. Pièges : reconnaître que la saisie des données sur un faux site vaut consentement ; laisser passer les 75 jours pour un vendeur étranger ; attendre une procédure pénale au lieu de déposer une réclamation auprès de la banque ; « services de recouvrement des fonds » — nouvelle escroquerie.

À vérifier absolument

• bloquer la carte immédiatement et notifier la banque ; plainte à la police
• opération sans consentement — non autorisée ; la banque rembourse au plus tard à la fin du jour ouvrable suivant, la preuve incombe à la banque
• plafond de responsabilité du client — 100 laris ; exception — intention ou négligence grave, que la banque doit prouver
• délais : 13 mois, 75 jours pour les vendeurs étrangers ; réclamation auprès de la banque sous 15 jours ouvrables, puis Commission de la BNG dans les 6 mois