Ввёл данные карты по ссылке — списали деньги: что делать по законодательству Грузии

Что делать

1. Сразу: блокировка карты — сообщить банку без неоправданной задержки (Закон о платёжных услугах ст. 30); после уведомления клиент не отвечает за дальнейшие списания (Закон о платёжных услугах ст. 33). Полиция: компьютерное вмешательство ради финансовой выгоды — преступление (УК ст. 286¹); справка о заявлении — приложить к жалобе в банк (УПК ст. 101).
2. Операцию провёл мошенник, клиент лишь ввёл данные: нет согласия на саму операцию — она неавторизована (Закон о платёжных услугах ст. 22). Сам подтвердил перевод получателю — иной режим (авторизованный перевод).
3. Требование к банку: не позднее 13 месяцев со списания (Закон о платёжных услугах ст. 32); списание иностранным продавцом — сообщить в 75 дней; банк возвращает при явном мошенничестве третьего лица (Закон о платёжных услугах ст. 32); банк возмещает не позднее конца следующего рабочего дня (Закон о платёжных услугах ст. 33); аутентификацию доказывает банк (Закон о платёжных услугах ст. 32); логов мало — банк обязан представить доказательства своего подозрения (Закон о платёжных услугах ст. 32); ответственность клиента — не более 100 лари (Закон о платёжных услугах ст. 33).
4. Довод «сами ввели код»: исключение — обоснованное подозрение в мошенничестве, умысле или грубой неосторожности клиента (Закон о платёжных услугах ст. 33). Проверить: банк не требовал строгой аутентификации — клиент не отвечает (Закон о платёжных услугах ст. 33); текст SMS — были ли в нём получатель и сумма.
5. Отказ: жалоба в банк — решение не позднее 15 рабочих дней (Закон о платёжных услугах ст. 41¹); затем Комиссия по спорам при НБГ — не позднее 6 месяцев с жалобы (Закон о платёжных услугах ст. 41¹); далее суд.
6. Куда обращаться: свой банк; Комиссия по спорам при НБГ; полиция; суд.
7. Доказательства: SMS со ссылкой, скриншоты страницы, выписка (сумма, получатель, страна), время блокировки, справка из полиции.
8. Ловушки: признать, что ввод данных на фейковом сайте = согласие; пропустить 75 дней по иностранному продавцу; ждать уголовного дела вместо жалобы в банк; «службы возврата средств» — повторное мошенничество.

Обязательно проверьте

• немедленно заблокировать карту и уведомить банк; заявление в полицию
• операция без согласия — неавторизованная; банк возмещает к концу следующего рабочего дня, бремя доказывания на банке
• лимит ответственности клиента 100 лари; исключение — умысел или грубая неосторожность, которую должен доказать банк
• сроки: 13 месяцев, 75 дней для иностранных продавцов; жалоба в банк 15 рабочих дней → Комиссия при НБГ в течение 6 месяцев