Le « service de sécurité de la banque » m'a convaincu de virer de l'argent : que faire selon le droit géorgien

Que faire

1. Immédiatement : appelez la banque au numéro figurant sur la carte (blocage, contact avec la banque du bénéficiaire) et la police — la prise de possession de fonds par tromperie constitue une escroquerie (art. 180 du Code pénal, CP) ; obtenez une attestation écrite du dépôt de votre plainte, destinée à la banque (art. 101 du Code de procédure pénale, CPP) ; saisie du compte du bénéficiaire — par le tribunal, sur requête de l'accusation ; demandez en urgence au procureur d'agir (art. 151 CPP) ; si le statut de victime n'a pas été accordé dans les 48 heures — recours auprès du procureur hiérarchique (art. 56 CPP).
2. Point de bifurcation — qui a effectué l'opération. Si vous avez vous-même appuyé sur « virer » : vous l'avez confirmée, même sous l'effet de la tromperie — l'opération est autorisée (loi sur les systèmes de paiement et les services de paiement, art. 22) ; un ordre de paiement accepté par la banque ne peut pas être révoqué (même loi, art. 29).
3. Si vous avez communiqué un code ou donné un accès à distance et que les opérations ont été effectuées par l'escroc : sans le consentement du client, l'opération est non autorisée (loi sur les systèmes de paiement et les services de paiement, art. 22) ; c'est à la banque de prouver l'authentification (même loi, art. 32) ; elle rembourse au plus tard à la fin du jour ouvrable suivant (même loi, art. 33) ; le refus n'est admis qu'en cas de soupçon fondé d'intention ou de négligence grave du client (même loi, art. 33) ; l'authentification forte doit être liée au montant et au bénéficiaire — vérifiez le texte du SMS (même loi, art. 22¹).
4. Crédit contracté sur instructions : la tromperie par un tiers ne permet de contester le crédit que si la banque savait ou devait savoir (art. 83 CC) ; délai — un an à compter du moment où l'on a découvert la tromperie (art. 84 CC). Si le crédit a été souscrit par l'escroc grâce à un accès, il faut contester le crédit lui-même.
5. Réclamation : la réclamation auprès de la banque doit recevoir une décision au plus tard dans un délai de 15 jours ouvrables (loi sur les systèmes de paiement et les services de paiement, art. 41¹) ; ensuite — Commission de règlement des litiges auprès de la Banque nationale de Géorgie, saisie au plus tard 6 mois après la réclamation adressée à la banque (même loi, art. 41¹).
6. Argent du bénéficiaire : action en restitution de l'enrichissement sans cause contre le bénéficiaire des fonds, le « drop » (art. 976 CC) ; prescription — 3 ans à compter du moment où l'on a eu connaissance du préjudice ou de son auteur (art. 1008 CC). Les données du bénéficiaire sont obtenues par l'enquête.
7. Où s'adresser : votre banque ; police et parquet ; Commission de règlement des litiges auprès de la Banque nationale de Géorgie ; tribunal.
8. Preuves : journal d'appels, correspondance, SMS de la banque contenant les codes, relevé et reçus, application installée, attestation de la police.
9. Pièges : attendre la réponse de la banque au lieu d'aller à la police — les fonds quittent le compte du « drop » en quelques heures ; dire à la banque « je l'ai confirmé moi-même » si l'opération a été effectuée par l'escroc ; « services de récupération de l'argent » — nouvelle escroquerie ; cesser de rembourser le crédit avant la décision sur le litige.

À vérifier absolument

• immédiatement — banque et plainte pour escroquerie ; demander au procureur la saisie du compte du bénéficiaire
• point de bifurcation : virement confirmé par le client lui-même — autorisé et irrévocable ; opérations de l'escroc par code ou accès à distance — non autorisées, remboursées par la banque, charge de la preuve sur la banque
• la banque doit prouver l'authentification ; l'authentification forte est liée au montant et au bénéficiaire — comparer le texte du SMS avec le code
• crédit obtenu par la tromperie d'un tiers contestable seulement si la banque savait ou devait savoir ; délai d'un an
• réclamation à la banque (15 jours ouvrables) → Commission de règlement des litiges auprès de la Banque nationale de Géorgie (6 mois)
• action contre le bénéficiaire des fonds ; statut de victime