“银行安全部门”说服我转账：依据格鲁吉亚法律该怎么办

该怎么办

1. 立即：拨打银行卡上的号码联系银行（冻结，与收款银行取得联系）并报警——以欺骗手段占有钱款构成诈骗（《格鲁吉亚刑法典》第180条）；取得载明已报案的书面证明（供银行使用）（《格鲁吉亚刑事诉讼法典》第101条）；收款人账户的查封由法院依控方申请作出；请检察官加急办理（刑事诉讼法典第151条）；如果48小时内未授予受害人身份——向上级检察官申诉（刑事诉讼法典第56条）。
2. 分叉点——谁办理了操作。本人点击了“转账”：本人确认的（即使是在受骗情况下）——该操作为已授权操作（《格鲁吉亚支付系统和支付服务法》第22条）；银行已接受的支付指令不可撤销（支付服务法第29条）。
3. 您报出了验证码/提供了远程访问权限，操作由骗子完成：未经客户同意的操作为未授权操作（支付服务法第22条）；认证由银行举证（支付服务法第32条）；银行在下一个工作日结束前予以赔付（支付服务法第33条）；仅在有合理理由怀疑客户故意或存在重大过失时才可拒赔（支付服务法第33条）；强客户认证应与金额和收款人绑定——请核对短信文本（支付服务法第22¹条）。
4. 本人按指示办理了贷款：第三人欺诈只有在银行知道或应当知道的情况下，才可对贷款提出异议（《格鲁吉亚民法典》第83条）；期限——自得知被骗之时起一年（民法典第84条）。骗子通过访问权限办理的贷款——对贷款本身提出异议。
5. 投诉：向银行投诉——不迟于15个工作日作出决定（支付服务法第41¹条）；之后——向国家银行下设的争议委员会投诉，不迟于向银行投诉之日起6个月（支付服务法第41¹条）。
6. 向收款人追款：对收款人（“dropper”，即出借账户者）——提起返还不当得利的诉讼（民法典第976条）；诉讼时效——3年，自得知损害或责任人之时起算（民法典第1008条）。收款人的信息——通过侦查机关获取。
7. 求助渠道：本人的银行；警方/检察院；格鲁吉亚国家银行下设的争议委员会；法院。
8. 证据：通话记录、聊天记录、银行发送的含验证码的短信、对账单和回单、已安装的应用程序、警方证明。
9. 陷阱：等银行答复而不报警——钱几小时内就会从“dropper”账户转走；在操作是骗子办理的情况下向银行说“是我自己确认的”；“追款服务”——是二次诈骗；在争议解决之前停止偿还贷款。

务必核对

• 立即联系银行并向警方报案诈骗；请检察官查封收款人账户
• 分叉点：客户本人确认的转账是已授权且不可撤销的；骗子凭验证码/远程访问进行的操作是未授权的，由银行赔付，举证责任在银行
• 银行必须证明认证；强客户认证与金额和收款人绑定——将短信文本与验证码核对
• 第三人欺诈下的贷款，仅当银行知道/应当知道时才可提出异议；期限一年
• 向银行投诉（15个工作日）→ 格鲁吉亚国家银行下设的争议委员会（6个月）
• 对钱款收款人提起诉讼；受害人身份