«Служба безопасности банка» убедила перевести деньги: что делать по законодательству Грузии

Что делать

1. Сразу: банк по номеру с карты (блок, связаться с банком получателя) и полиция — завладение деньгами путём обмана — мошенничество (УК ст. 180); взять письменную справку о заявлении (для банка) (УПК ст. 101); арест счёта получателя — судом по ходатайству обвинения; просить прокурора срочно (УПК ст. 151); статус потерпевшего не дали за 48 часов — жалоба вышестоящему прокурору (УПК ст. 56).
2. Развилка — кто провёл операцию. Сам нажал «перевести»: подтвердил сам (даже под обманом) — операция авторизована (Закон о платёжных услугах ст. 22); принятое банком поручение отозвать нельзя (Закон о платёжных услугах ст. 29).
3. Продиктовал код / дал удалённый доступ, операции делал мошенник: без согласия клиента операция неавторизована (Закон о платёжных услугах ст. 22); аутентификацию доказывает банк (Закон о платёжных услугах ст. 32); банк возмещает до конца следующего рабочего дня (Закон о платёжных услугах ст. 33); отказ — лишь при обоснованном подозрении в умысле или грубой неосторожности клиента (Закон о платёжных услугах ст. 33); строгая аутентификация должна быть привязана к сумме и получателю — проверить текст SMS (Закон о платёжных услугах ст. 22¹).
4. Кредит оформил сам по указке: обман третьим лицом даёт оспорить кредит, лишь если банк знал или должен был знать (ГК ст. 83); срок — один год с момента, когда узнал об обмане (ГК ст. 84). Оформил мошенник через доступ — оспаривать сам кредит.
5. Жалоба: жалоба в банк — решение не позднее 15 рабочих дней (Закон о платёжных услугах ст. 41¹); затем — Комиссия по спорам при Нацбанке, не позднее 6 месяцев с жалобы в банк (Закон о платёжных услугах ст. 41¹).
6. Деньги с получателя: к получателю («дропу») — иск о возврате неосновательно полученного (ГК ст. 976); давность — 3 года с момента, когда узнал о вреде или виновном (ГК ст. 1008). Данные получателя — через следствие.
7. Куда обращаться: свой банк; полиция/прокуратура; Комиссия по спорам при НБГ; суд.
8. Доказательства: журнал звонков, переписка, SMS банка с кодами, выписка и квитанции, установленное приложение, справка из полиции.
9. Ловушки: ждать ответа банка вместо полиции — деньги уходят с «дропа» за часы; говорить банку «я сам подтвердил», если операции делал мошенник; «службы возврата денег» — повторное мошенничество; перестать платить кредит до решения спора.

Обязательно проверьте

• немедленно — банк и заявление в полицию о мошенничестве; просить прокурора об аресте счёта получателя
• развилка: перевод, подтверждённый самим клиентом, — авторизованный и неотзывный; операции мошенника по коду/удалённому доступу — неавторизованные, возмещение банком, бремя доказывания на банке
• банк обязан доказать аутентификацию; строгая аутентификация привязана к сумме и получателю — сверить текст SMS с кодом
• кредит под обманом третьего лица оспорим, только если банк знал/должен был знать; срок один год
• жалоба в банк (15 рабочих дней) → Комиссия по спорам при НБГ (6 месяцев)
• иск к получателю денег; статус потерпевшего