حظر البنك حساب رائد أعمال فرد أو شركة ذات مسؤولية محدودة ويطلب مستندات: ماذا تفعل وفق القانون الجورجي

ماذا تفعل

1. من حظر الحساب: فحص البنك نفسه، وليس التحصيل الضريبي — فذلك أساس آخر يجب على البنك إخطار المالك به فورًا (المدونة الضريبية، المادة 71)، وليس حجز المكتب الوطني للتنفيذ.
2. حدود البنك: البنك ملزم بمعرفة العميل ونشاطه ومخاطر غسل الأموال — ومنها عند فحص العمليات (قانون نشاط البنوك التجارية، المادة 21¹)؛ وله أن يطلب معلومات إضافية (عقودًا وفواتير ومحاضر) (قانون نشاط البنوك التجارية، المادة 21¹)؛ وللبنك أن يرفض الخدمة دون تسبيب (قانون نشاط البنوك التجارية، المادة 21¹). والأسرع هو أن تقدّم كتابةً حزمة: العقود، والفواتير، والمحاضر، وكشوف الحساب للأطراف المقابلة، والإقرارات.
3. الدفعات: عند رفض الدفعة يُبلغ البنك بالسبب وبكيفية إزالة النواقص (ما لم يمنع القانون ذلك) (قانون خدمات الدفع، المادة 25)؛ وفي موعد لا يتجاوز موعد تنفيذ الأمر (قانون خدمات الدفع، المادة 25)؛ ومع استيفاء شروط العقد لا يحق للبنك رفض دفعة مأذون بها إلا في الحالات التي ينص عليها القانون (قانون خدمات الدفع، المادة 25)؛ وبموجب عقد الحساب ينفّذ البنك الدفعات في حدود الرصيد (القانون المدني، المادة 859).
4. إغلاق الحساب: عند إغلاق الحساب يجب على البنك أن يتيح للعميل إمكانية الخدمة بطريقة أخرى (إلا لسبب مهم) — ويُحوَّل الرصيد إلى العميل (القانون المدني، المادة 864) — فاطلب تحويل الرصيد إلى حساب في بنك آخر.
5. الشكوى: شكوى خطية إلى البنك — القرار في موعد لا يتجاوز 15 يوم عمل (قانون خدمات الدفع، المادة 41¹)؛ ثم لجنة المنازعات لدى البنك الوطني لجورجيا — في موعد لا يتجاوز 6 أشهر من الشكوى إلى البنك (قانون خدمات الدفع، المادة 41²)؛ ويحق للشخص الطبيعي التوجه إلى اللجنة؛ أما الشخص الاعتباري (الشركة ذات المسؤولية المحدودة) فقط إذا استوفى معايير البنك الوطني (قانون خدمات الدفع، المادة 41²) (رائد الأعمال الفرد ليس شخصًا اعتباريًا (يتصرف كشخص طبيعي) (قانون رواد الأعمال، المادة 2))؛ والنزاع حتى 100 000 لاري (أو ما يعادلها) (قانون خدمات الدفع، المادة 41²)؛ وإلا — المحكمة.
6. إلى أين تتوجه: البنك (الامتثال، شكوى خطية)؛ لجنة المنازعات لدى البنك الوطني؛ المحكمة.
7. الأدلة: العقود مع العملاء، الفواتير، المحاضر، كشوف الإيرادات، الإقرارات الضريبية، مستخرج السجل، المراسلات مع البنك.
8. المزالق: الصمت عن طلب البنك — فهذا يؤدي إلى إغلاق الحساب؛ والظن بأن الشركة ذات المسؤولية المحدودة تستطيع دائمًا التوجه إلى لجنة البنك الوطني — فذلك فقط عند استيفاء المعايير؛ والخلط بين فحص البنك والتحصيل الضريبي أو حجز المكتب الوطني للتنفيذ.

احرص على التحقق مما يلي

• حق البنك في فحص العمليات وطلب المستندات؛ ورفض الخدمة دون إيضاح
• عند رفض الدفعة يُبلغ البنك بالسبب وبكيفية التصحيح
• يُحوَّل الرصيد إلى العميل عند إغلاق الحساب
• شكوى إلى البنك، ثم لجنة البنك الوطني (رائد الأعمال الفرد — نعم، والشركة ذات المسؤولية المحدودة — بحسب معايير البنك الوطني فقط) أو المحكمة