Bank hat das Konto eines Einzelunternehmers oder einer GmbH gesperrt und fordert Unterlagen: Was tun nach georgischem Recht

Was tun

1. Wer hat gesperrt: die eigene Prüfung der Bank, nicht das Steuerinkasso – das ist eine andere Grundlage; die Bank ist verpflichtet, den Inhaber darüber sofort zu benachrichtigen (Steuergesetzbuch Georgiens, Art. 71), und es handelt sich nicht um eine Pfändung durch das Nationale Vollstreckungsbüro.
2. Befugnisse der Bank: Die Bank muss ihren Kunden, dessen Tätigkeit und das Geldwäscherisiko kennen – auch bei der Prüfung von Transaktionen (Gesetz über die Tätigkeit von Geschäftsbanken, Art. 21¹); sie darf zusätzliche Informationen verlangen (Verträge, Rechnungen, Akte) (Gesetz über die Tätigkeit von Geschäftsbanken, Art. 21¹); sie darf die Dienstleistung ohne Begründung verweigern (Gesetz über die Tätigkeit von Geschäftsbanken, Art. 21¹). Am schnellsten ist es, schriftlich ein vollständiges Paket einzureichen: Verträge, Rechnungen, Akte, Kontoauszüge der Geschäftspartner, Erklärungen.
3. Zahlungen: Lehnt die Bank eine Zahlung ab, teilt sie den Grund und die Möglichkeit mit, Mängel zu beheben (sofern das Gesetz dies nicht verbietet) (Gesetz über Zahlungssysteme und Zahlungsdienste, Art. 25); dies spätestens bis zum Ausführungstermin des Auftrags (Gesetz über Zahlungssysteme und Zahlungsdienste, Art. 25); bei Einhaltung der Vertragsbedingungen darf die Bank eine autorisierte Zahlung nicht verweigern, außer in den gesetzlich vorgesehenen Fällen (Gesetz über Zahlungssysteme und Zahlungsdienste, Art. 25); beim Girovertrag führt die Bank Zahlungen im Rahmen des Guthabens durch (Zivilgesetzbuch Georgiens, Art. 859).
4. Kontoschließung: Schließt die Bank das Konto, muss sie dem Kunden ermöglichen, anders bedient zu werden (außer bei einem wichtigen Grund) – das Guthaben wird dem Kunden übertragen (Zivilgesetzbuch Georgiens, Art. 864); verlangen Sie die Überweisung des Guthabens auf ein Konto bei einer anderen Bank.
5. Beschwerde: schriftliche Beschwerde bei der Bank – Entscheidung spätestens innerhalb von 15 Arbeitstagen (Gesetz über Zahlungssysteme und Zahlungsdienste, Art. 41¹); danach die Streitbeilegungskommission bei der Nationalbank Georgiens – spätestens 6 Monate nach der Beschwerde bei der Bank (Gesetz über Zahlungssysteme und Zahlungsdienste, Art. 41²); zur Kommission kann eine natürliche Person gehen; eine juristische Person (GmbH) nur, wenn sie die Kriterien der Nationalbank erfüllt (Gesetz über Zahlungssysteme und Zahlungsdienste, Art. 41²) (ein Einzelunternehmer ist keine juristische Person und handelt wie eine natürliche Person (Gesetz über Unternehmer, Art. 2)); Streitwert bis 100 000 Lari (oder Gegenwert) (Gesetz über Zahlungssysteme und Zahlungsdienste, Art. 41²); andernfalls das Gericht.
6. Wohin Sie sich wenden können: Bank (Compliance, schriftliche Beschwerde); Streitbeilegungskommission bei der Nationalbank Georgiens; Gericht.
7. Beweise: Verträge mit Kunden, Rechnungen, Akte, Kontoauszüge über Zahlungseingänge, Steuererklärungen, Auszug aus dem Register, Schriftverkehr mit der Bank.
8. Fallen: auf die Anfrage der Bank schweigen – das führt zur Schließung des Kontos; annehmen, dass eine GmbH immer zur Kommission der Nationalbank gehen kann – nur bei Erfüllung der Kriterien; die Prüfung durch die Bank mit einem Steuerinkasso oder einer Pfändung durch das Vollstreckungsbüro verwechseln.

Unbedingt prüfen

• Recht der Bank, Transaktionen zu prüfen und Dokumente anzufordern; Ablehnung der Dienstleistung ohne Angabe von Gründen
• bei Ablehnung einer Zahlung teilt die Bank den Grund und das Verfahren zur Behebung mit
• das Guthaben wird bei Kontoschließung auf den Kunden übertragen
• Beschwerde bei der Bank, danach Kommission der Nationalbank (Einzelunternehmer – ja; GmbH – nur nach den Kriterien der Nationalbank) oder Gericht