הבנק חסם חשבון של עוסק יחיד או חברה בע״מ ודורש מסמכים: מה עושים לפי החוק הגאורגי

מה עושים

1. מי חסם: בדיקה עצמית של הבנק, ולא גבייה של רשות המסים — עילה אחרת; על כך הבנק חייב להודיע מיד לבעלים (קוד המסים, סעיף 71), וזה אינו עיקול של הלשכה לאכיפה.
2. גבולות הבנק: הבנק חייב להכיר את הלקוח, את פעילותו ואת סיכון הלבנת ההון — לרבות בבדיקת פעולות (חוק פעילות הבנקים המסחריים, סעיף 21¹); והוא רשאי לדרוש מידע נוסף (חוזים, חשבוניות, דוחות) (חוק פעילות הבנקים המסחריים, סעיף 21¹); הבנק רשאי לסרב לתת שירות ללא נימוק (חוק פעילות הבנקים המסחריים, סעיף 21¹). הדרך המהירה ביותר — למסור בכתב חבילה: חוזים, חשבוניות, דוחות, תדפיסים של הצדדים שכנגד, דוחות מס.
3. תשלומים: בדחיית תשלום הבנק מודיע על העילה ועל אופן תיקון הליקויים (אם החוק אינו אוסר) (חוק מערכת התשלומים ושירותי התשלום, סעיף 25); לא יאוחר ממועד ביצוע ההוראה (חוק מערכת התשלומים ושירותי התשלום, סעיף 25); בהתקיים תנאי החוזה הבנק אינו רשאי לסרב לתשלום מורשה, למעט במקרים שנקבעו בחוק (חוק מערכת התשלומים ושירותי התשלום, סעיף 25); לפי חוזה החשבון הבנק מבצע תשלומים בגבולות היתרה (הקוד האזרחי, סעיף 859).
4. סגירת חשבון: בסגירת חשבון הבנק חייב לאפשר ללקוח לקבל שירות בדרך אחרת (למעט עילה חשובה) — היתרה מועברת ללקוח (הקוד האזרחי, סעיף 864) — לדרוש העברת היתרה לחשבון בבנק אחר.
5. תלונה: תלונה בכתב לבנק — החלטה לא יאוחר מ-15 ימי עבודה (חוק מערכת התשלומים ושירותי התשלום, סעיף 41¹); לאחר מכן ועדת הסכסוכים שליד הבנק הלאומי של גאורגיה — לא יאוחר מ-6 חודשים מהתלונה לבנק (חוק מערכת התשלומים ושירותי התשלום, סעיף 41²); לוועדה רשאי לפנות אדם פרטי; תאגיד (חברה בע״מ) — רק אם הוא עומד בקריטריונים של הבנק הלאומי (חוק מערכת התשלומים ושירותי התשלום, סעיף 41²) (עוסק יחיד — אינו אישיות משפטית (פועל כאדם פרטי) (חוק היזמים, סעיף 2)); סכסוך עד 100 000 לארי (או שווה ערך) (חוק מערכת התשלומים ושירותי התשלום, סעיף 41²); אחרת — בית משפט.
6. למי לפנות: הבנק (ציות, תלונה בכתב); ועדת הסכסוכים שליד הבנק הלאומי; בית משפט.
7. ראיות: חוזים עם לקוחות, חשבוניות, דוחות קבלה, תדפיסי קבלת כספים, דוחות מס, תדפיס מהרישום, התכתבות עם הבנק.
8. מלכודות: לשתוק בתגובה לדרישת הבנק — זה מוביל לסגירת החשבון; להניח שחברה בע״מ תמיד יכולה לפנות לוועדת הבנק הלאומי — רק אם היא עומדת בקריטריונים; לבלבל בין בדיקת הבנק לבין גבייה של רשות המסים או עיקול של הלשכה לאכיפה.

חובה לבדוק

• זכות הבנק לבדוק פעולות ולדרוש מסמכים; סירוב לתת שירות ללא הסבר
• בדחיית תשלום הבנק מודיע על העילה ועל סדר התיקון
• היתרה בסגירת חשבון מועברת ללקוח
• תלונה לבנק, לאחר מכן ועדת הבנק הלאומי (עוסק יחיד — כן, חברה בע״מ — רק לפי קריטריוני הבנק הלאומי) או בית משפט