ბანკმა ინდივიდუალური მეწარმის ან შპს-ის ანგარიში დაბლოკა და დოკუმენტებს ითხოვს

რა უნდა გააკეთოთ

1. ვინ დაბლოკა: ბანკის საკუთარი შემოწმება და არა საგადასახადო ინკასო — ეს სხვა საფუძველია; მის შესახებ ბანკი ვალდებულია დაუყოვნებლივ შეატყობინოს მფლობელს (საგადასახადო კოდექსის 71-ე მუხლი) და არც აღსრულების ბიუროს ყადაღაა.

2. ბანკის ფარგლები: ბანკი ვალდებულია იცნობდეს კლიენტს, მის საქმიანობასა და ფულის გათეთრების რისკს — მათ შორის ოპერაციების შემოწმებისას („კომერციული ბანკების საქმიანობის შესახებ“ კანონის 21¹-ე მუხლი); და უფლება აქვს მოითხოვოს დამატებითი ინფორმაცია (ხელშეკრულებები, ინვოისები, აქტები) („კომერციული ბანკების საქმიანობის შესახებ“ კანონის 21¹-ე მუხლი); ბანკს უფლება აქვს დასაბუთების გარეშე უარი თქვას მომსახურებაზე („კომერციული ბანკების საქმიანობის შესახებ“ კანონის 21¹-ე მუხლი). ყველაზე სწრაფი გზა — წერილობით წარადგინოთ პაკეტი: ხელშეკრულებები, ინვოისები, აქტები, კონტრაგენტების ამონაწერები, დეკლარაციები.

3. გადახდები: გადახდის უარყოფისას ბანკი აცნობებს საფუძველს და რა გზით შეიძლება ხარვეზების აღმოფხვრა (თუ კანონი არ კრძალავს) („საგადახდო სისტემისა და საგადახდო მომსახურების შესახებ“ კანონის 25-ე მუხლი); არაუგვიანეს დავალების შესრულების ვადისა („საგადახდო სისტემისა და საგადახდო მომსახურების შესახებ“ კანონის 25-ე მუხლი); ხელშეკრულების პირობების დაცვისას ბანკს უფლება არ აქვს უარი თქვას ავტორიზებულ გადახდაზე, გარდა კანონით გათვალისწინებული შემთხვევებისა („საგადახდო სისტემისა და საგადახდო მომსახურების შესახებ“ კანონის 25-ე მუხლი); ანგარიშის ხელშეკრულების მიხედვით ბანკი ახორციელებს გადახდებს ნაშთის ფარგლებში (სამოქალაქო კოდექსის 859-ე მუხლი).

4. ანგარიშის დახურვა: ანგარიშის დახურვისას ბანკმა უნდა მისცეს საშუალება, სხვაგვარად მოემსახუროს (გარდა მნიშვნელოვანი საფუძვლისა) — ნაშთი გადაეცემა კლიენტს (სამოქალაქო კოდექსის 864-ე მუხლი) — მოითხოვეთ ნაშთის გადარიცხვა სხვა ბანკში არსებულ ანგარიშზე.

5. საჩივარი: წერილობითი საჩივარი ბანკში — გადაწყვეტილება არაუგვიანეს 15 სამუშაო დღისა („საგადახდო სისტემისა და საგადახდო მომსახურების შესახებ“ კანონის 41¹-ე მუხლი); შემდეგ ეროვნულ ბანკთან არსებული დავების განმხილველი კომისია — ბანკში საჩივრიდან არაუგვიანეს 6 თვისა („საგადახდო სისტემისა და საგადახდო მომსახურების შესახებ“ კანონის 41²-ე მუხლი); კომისიას უფლება აქვს მიმართოს ფიზიკურმა პირმა; იურიდიულმა პირმა (შპს) — მხოლოდ თუ აკმაყოფილებს ეროვნული ბანკის კრიტერიუმებს („საგადახდო სისტემისა და საგადახდო მომსახურების შესახებ“ კანონის 41²-ე მუხლი) (ინდივიდუალური მეწარმე — არა იურიდიული პირი (მოქმედებს როგორც ფიზიკური პირი) („მეწარმეთა შესახებ“ კანონის მე-2 მუხლი)); დავა 100 000 ლარამდე (ან ექვივალენტი) („საგადახდო სისტემისა და საგადახდო მომსახურების შესახებ“ კანონის 41²-ე მუხლი); სხვა შემთხვევაში — სასამართლო.

6. სად მივმართოთ: ბანკი (კომპლაიენსი, წერილობითი საჩივარი); ეროვნულ ბანკთან არსებული დავების განმხილველი კომისია; სასამართლო.

7. მტკიცებულებები: ხელშეკრულებები კლიენტებთან, ინვოისები, აქტები, ჩარიცხვების ამონაწერები, საგადასახადო დეკლარაციები, რეესტრის ამონაწერი, მიმოწერა ბანკთან.

8. ხაფანგები: ბანკის მოთხოვნაზე დუმილი — ეს ანგარიშის დახურვამდე მიგვიყვანს; იმის მიჩნევა, რომ შპს ყოველთვის შეძლებს ეროვნული ბანკის კომისიასთან მიმართვას — მხოლოდ კრიტერიუმების დაკმაყოფილებისას; ბანკის შემოწმების აღრევა საგადასახადო ინკასოსთან ან აღსრულების ბიუროს ყადაღასთან.

აუცილებლად გადაამოწმეთ

• ბანკის უფლება შეამოწმოს ოპერაციები და მოითხოვოს დოკუმენტები; მომსახურებაზე უარი ახსნის გარეშე
• გადახდაზე უარისას ბანკი აცნობებს საფუძველს და გამოსწორების წესს
• ანგარიშის დახურვისას ნაშთი გადაეცემა კლიენტს
• საჩივარი ბანკში, შემდეგ ეროვნული ბანკის კომისია (ინდივიდუალური მეწარმე — დიახ, შპს — მხოლოდ ეროვნული ბანკის კრიტერიუმებით) ან სასამართლო