İş dünyası
Banka bireysel girişimcinin veya LLC'nin hesabını bloke etti ve belge istiyor: Gürcistan hukukuna göre ne yapmalı
Banka bireysel girişimcinin veya LLC'nin hesabını bloke edip belge istediğinde bankanın yetkileri, ödemenin reddi, hesabın kapatılması ve bakiyenin aktarılması, bankaya şikâyet, Ulusal Banka Uyuşmazlık Komisyonu ve mahkeme yolu.
Ne yapmalı
- Kim bloke etti: bankanın kendi denetimi, vergi tahsili değil — farklı bir dayanak; bunu banka derhal hesap sahibine bildirmelidir (Gürcistan Vergi Kanunu, md. 71); ve İcra Bürosu'nun haczi değil.
- Bankanın sınırları: banka müşterisini, faaliyetini ve kara para aklama riskini bilmekle yükümlüdür — işlemlerin denetimi dahil (Ticari Bankaların Faaliyetleri Hakkında Kanun, md. 21¹); ve ek bilgi (sözleşmeler, faturalar, tutanaklar) isteme hakkına sahiptir (Ticari Bankaların Faaliyetleri Hakkında Kanun, md. 21¹); banka gerekçe göstermeden hizmet vermeyi reddedebilir (Ticari Bankaların Faaliyetleri Hakkında Kanun, md. 21¹). En hızlısı — yazılı olarak bir paket vermek: sözleşmeler, faturalar, tutanaklar, karşı tarafların ekstreleri, beyannameler.
- Ödemeler: ödemeyi reddeden banka gerekçeyi ve eksikliklerin nasıl giderileceğini bildirir (kanun yasaklamıyorsa) (Ödeme Hizmetleri Hakkında Kanun, md. 25); talimatın yerine getirilme süresinden geç olmamak üzere (Ödeme Hizmetleri Hakkında Kanun, md. 25); sözleşme koşulları yerine getirildiğinde banka, kanunda öngörülen haller dışında yetkilendirilmiş ödemeyi reddedemez (Ödeme Hizmetleri Hakkında Kanun, md. 25); hesap sözleşmesi uyarınca banka bakiye sınırları içinde ödemeleri gerçekleştirir (Gürcistan Medeni Kanunu, md. 859).
- Hesabın kapatılması: hesabı kapatan banka, müşteriye başka şekilde hizmet alma imkânı vermelidir (önemli bir gerekçe hariç) — bakiye müşteriye aktarılır (Gürcistan Medeni Kanunu, md. 864) — bakiyenin başka bankadaki hesaba aktarılmasını talep edin.
- Şikâyet: bankaya yazılı şikâyet — karar en geç 15 iş günü içinde (Ödeme Hizmetleri Hakkında Kanun, md. 41¹); ardından Gürcistan Ulusal Bankası nezdindeki Uyuşmazlık Komisyonu — bankaya şikâyetten itibaren en geç 6 ay içinde (Ödeme Hizmetleri Hakkında Kanun, md. 41²); Komisyon'a gerçek kişi başvurabilir; tüzel kişi (LLC) — yalnızca Ulusal Banka'nın kriterlerine uyuyorsa (Ödeme Hizmetleri Hakkında Kanun, md. 41²) (bireysel girişimci tüzel kişi değildir (gerçek kişi olarak hareket eder) (Girişimciler Hakkında Kanun, md. 2)); uyuşmazlık 100 000 laridan (veya karşılığından) fazla değilse (Ödeme Hizmetleri Hakkında Kanun, md. 41²); aksi halde — mahkeme.
- Nereye başvurulur: banka (uyum birimi, yazılı şikâyet); Ulusal Banka nezdindeki Uyuşmazlık Komisyonu; mahkeme.
- Delil: müşteri sözleşmeleri, faturalar, tutanaklar, gelen ödemelere ilişkin ekstreler, vergi beyannameleri, sicil kaydı, bankayla yazışma.
- Tuzaklar: bankanın talebine sessiz kalmak — hesabın kapatılmasına götürür; LLC'nin her zaman Ulusal Banka Komisyonu'na başvurabileceğini sanmak — yalnızca kriterlere uyuyorsa; bankanın denetimini vergi tahsili veya İcra Bürosu haciziyle karıştırmak.
Mutlaka kontrol edin
- bankanın işlemleri denetleme ve belge isteme hakkı; hizmeti açıklama yapmadan reddetme
- ödemeyi reddeden banka gerekçeyi ve düzeltme usulünü bildirir
- hesap kapatılırken bakiye müşteriye aktarılır
- bankaya şikâyet, ardından Ulusal Banka Komisyonu (bireysel girişimci — evet, LLC — yalnızca Ulusal Banka kriterlerine göre) veya mahkeme