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银行冻结个体经营者或有限责任公司的账户并要求提供文件：依据格鲁吉亚法律该怎么办
银行冻结个体经营者或有限责任公司的账户并要求提供文件时，如何判断冻结的性质、银行的权限以及拒绝付款和关闭账户时的权利。本页说明提供文件的顺序、向银行投诉、向国家银行争议委员会申诉及起诉。
该怎么办
- 谁冻结的：银行自身的审查，而不是税务强制扣款——另有依据；银行应立即将此通知所有人（《税法典》第71条），而且这不是执行局的查封。
- 银行的权限范围：银行有义务了解客户、其活动及洗钱风险——包括在审查交易时（《商业银行活动法》第21¹条）；并有权要求提供补充信息（合同、发票、验收单）（《商业银行活动法》第21¹条）；银行有权无需说明理由拒绝提供服务（《商业银行活动法》第21¹条）。最快的办法是书面提交一套材料：合同、发票、验收单、交易对手的对账单、申报表。
- 付款：银行拒绝付款时，应告知理由以及如何消除缺陷（法律不禁止的情况下）（《支付服务法》第25条）；不迟于指令的执行期限（《支付服务法》第25条）；在遵守合同条件的情况下，除法律规定的情形外，银行无权拒绝已授权的付款（《支付服务法》第25条）；依据账户合同，银行在余额范围内办理付款（《格鲁吉亚民法典》第859条）。
- 关闭账户：银行关闭账户时，应当使客户有可能获得其他方式的服务（有重要事由的除外）——余额转给客户（《格鲁吉亚民法典》第864条）——要求将余额转到其他银行的账户。
- 投诉：向银行提出书面投诉——不迟于15个工作日作出决定（《支付服务法》第41¹条）；然后向国家银行争议委员会申诉——自向银行投诉之日起不迟于6个月（《支付服务法》第41²条）；自然人有权向委员会申诉；法人（有限责任公司）——仅当符合国家银行标准时（《支付服务法》第41²条）（个体经营者不是法人（以自然人身份行事）（《企业家法》第2条））；争议金额不超过100 000拉里（或等值）（《支付服务法》第41²条）；否则——法院。
- 向谁求助：银行（合规部门，书面投诉）；国家银行争议委员会；法院。
- 证据：与客户的合同、发票、验收单、收款对账单、纳税申报表、登记簿摘录、与银行的往来联系。
- 陷阱：对银行的要求保持沉默——这会导致账户被关闭；认为有限责任公司总是可以向国家银行委员会申诉——仅限符合标准的；把银行的审查与税务强制扣款或执行局的查封相混淆。
务必核对
- 银行有权审查交易并要求提供文件；有权不作解释拒绝提供服务
- 拒绝付款时，银行应告知理由和纠正的办法
- 关闭账户时，余额转给客户
- 向银行投诉，然后向国家银行委员会（个体经营者——可以，有限责任公司——仅限符合国家银行标准）或法院