Банк заблокировал счёт ИП или ООО и требует документы: что делать по законодательству Грузии

Что делать

1. Кто заблокировал: собственная проверка банка, а не налоговое инкассо — иное основание; о нём банк обязан сразу уведомить владельца (НК ст. 71) и не арест Бюро исполнения.
2. Пределы банка: банк обязан знать клиента, его деятельность и риск отмывания — в т.ч. при проверке операций (Закон о деятельности коммерческих банков ст. 21¹); и вправе требовать дополнительную информацию (договоры, инвойсы, акты) (Закон о деятельности коммерческих банков ст. 21¹); банк вправе без обоснования отказать в обслуживании (Закон о деятельности коммерческих банков ст. 21¹). Быстрее всего — письменно дать пакет: договоры, инвойсы, акты, выписки контрагентов, декларации.
3. Платежи: отклоняя платёж, банк сообщает основание и как устранить недостатки (если закон не запрещает) (Закон о платёжных услугах ст. 25); не позднее срока исполнения поручения (Закон о платёжных услугах ст. 25); при соблюдении условий договора банк не вправе отказать в авторизованном платеже, кроме случаев, предусмотренных законом (Закон о платёжных услугах ст. 25); по договору счёта банк проводит платежи в пределах остатка (ГК ст. 859).
4. Закрытие счёта: закрывая счёт, банк должен дать возможность обслуживаться иначе (кроме важного основания) — остаток переводится клиенту (ГК ст. 864) — требовать перевод остатка на счёт в другом банке.
5. Жалоба: письменная жалоба в банк — решение не позднее 15 рабочих дней (Закон о платёжных услугах ст. 41¹); затем Комиссия по спорам при НБГ — не позднее 6 месяцев с жалобы в банк (Закон о платёжных услугах ст. 41²); в Комиссию вправе физлицо; юрлицо (ООО) — только если отвечает критериям НБГ (Закон о платёжных услугах ст. 41²) (ИП — не юридическое лицо (действует как физлицо) (Закон о предпринимателях ст. 2)); спор до 100 000 лари (или эквивалента) (Закон о платёжных услугах ст. 41²); иначе — суд.
6. Куда обращаться: банк (комплаенс, письменная жалоба); Комиссия по спорам при Национальном банке; суд.
7. Доказательства: договоры с клиентами, инвойсы, акты, выписки о поступлениях, налоговые декларации, выписка из реестра, переписка с банком.
8. Ловушки: молчать на запрос банка — это ведёт к закрытию счёта; считать, что ООО всегда может в Комиссию НБГ — только при соответствии критериям; путать проверку банка с налоговым инкассо или арестом Бюро исполнения.

Обязательно проверьте

• право банка проверять операции и запрашивать документы; отказ в обслуживании без объяснений
• при отказе в платеже банк сообщает основание и порядок исправления
• остаток при закрытии счёта переводится клиенту
• жалоба в банк, затем Комиссия НБГ (ИП — да, ООО — только по критериям НБГ) или суд