Bank, Kredit, Mikrofinanz, Abbuchung von der Karte: Was tun nach georgischem Recht

Was tun

1. Kredit — Forderungen nachrechnen: Der effektive Jahreszins für ein Darlehen beträgt höchstens 50 % (Zivilgesetzbuch Georgiens, Art. 625); dieselben Obergrenzen gelten verbindlich auch für Bankkredite (Zivilgesetzbuch Georgiens, Art. 868). Vertragsstrafe und sonstige Sanktionen betragen höchstens 0,27 % des Restbetrags der Hauptschuld pro Tag (Zivilgesetzbuch Georgiens, Art. 625); für einen einzelnen Verzug insgesamt höchstens das 1,5-Fache des Restbetrags der Hauptschuld (Zivilgesetzbuch Georgiens, Art. 625). Für Banken und MFO kann die Nationalbank jedoch andere Regeln für Sanktionen (außer Zinsen) und für die vorzeitige Rückzahlung festlegen (Gesetz über die Nationalbank Georgiens, Art. 64¹). Kosten, die bei der Berechnung des effektiven Jahreszinses nicht berücksichtigt wurden, werden nicht erstattet (Zivilgesetzbuch Georgiens, Art. 868).
2. Vorzeitige Rückzahlung: Die Gebühr dafür beträgt höchstens 2 % des Restbetrags der Hauptschuld (Zivilgesetzbuch Georgiens, Art. 625). Hypothek: Bis zur Versteigerung kann der Eigentümer die Forderung tilgen und so den Verkauf vermeiden (Zivilgesetzbuch Georgiens, Art. 304). Ist der Gläubiger nicht der Aufsicht der Nationalbank unterstellt, tilgt der Verkauf der Hypothek die Schuld der natürlichen Person auch dann, wenn der Erlös nicht reicht (Zivilgesetzbuch Georgiens, Art. 301). Eine Umschuldung schriftlich und vor dem Verzug beantragen.
3. Abbuchung von der Karte: Karte sperren. Diebstahl oder unberechtigte Nutzung der Karte muss man der Bank ohne unnötige Verzögerung schriftlich melden (Gesetz Georgiens über Zahlungsdienste, Art. 30). Eine Berichtigung kann verlangt werden, wenn seit der Abbuchung höchstens 13 Monate vergangen sind (Gesetz über Zahlungsdienste, Art. 32). Die Beweislast für die Authentifizierung und die Richtigkeit des Vorgangs liegt bei der Bank (Gesetz über Zahlungsdienste, Art. 32). Den Betrag erstattet die Bank spätestens am Ende des folgenden Werktags (Gesetz über Zahlungsdienste, Art. 33). Die Haftung des Kunden für eine gestohlene oder verlorene Karte beträgt höchstens 100 Lari (Gesetz über Zahlungsdienste, Art. 33); bei eigenem Betrug, Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit haftet er vollständig (Gesetz über Zahlungsdienste, Art. 33).
4. Beschwerde zu einem Zahlungsvorgang: Die Antwort auf die Beschwerde erfolgt spätestens innerhalb von 15 Werktagen (Gesetz über Zahlungsdienste, Art. 41¹). Danach kann man kostenlos die Streitbeilegungskommission der Nationalbank Georgiens anrufen, spätestens 6 Monate ab der Beschwerde (Gesetz über Zahlungsdienste, Art. 41¹). Die Kommission entscheidet Streitigkeiten bis 100.000 Lari; vor Gericht kann man auch ohne sie gehen (Gesetz über Zahlungsdienste, Art. 41²). Bei Betrug — Anzeige bei der Polizei.
5. Wohin wenden: Bank oder MFO → Nationalbank Georgiens (bei Zahlungsvorgängen deren Streitbeilegungskommission) → Gericht; Polizei.
6. Beweise: Vertrag und Tilgungsplan, Kontoauszüge, Forderungsberechnung des Gläubigers, SMS-Benachrichtigungen, Zeitpunkt der Kartensperre und der Meldung bei der Bank.
7. Fallstricke: Zögern, die Bank über einen strittigen Vorgang zu informieren; einen per SMS erhaltenen Code einem angeblichen „Bankmitarbeiter“ mitteilen — Risiko grober Fahrlässigkeit; Zahlung von „Strafen“ über die gesetzlichen Obergrenzen hinaus, ohne die Berechnung zu prüfen; Ignorieren von Benachrichtigungen über den Verkauf verpfändeter Sachen vor der Versteigerung.

Unbedingt prüfen

• gesetzliche Obergrenzen für Zinsen und Sanktionen (mit Vorbehalt der Regeln der Nationalbank für Banken und MFO)
• bei nicht autorisierter Abbuchung: unverzügliche Meldung bzw. Sperrung, Meldefrist, Beweislast bei der Bank, Erstattung und Haftungsgrenze des Kunden
• Beschwerdeweg: Bank → Kommission der Nationalbank → Gericht; bei Betrug Polizei
• Beweise (Kontoauszüge, Benachrichtigungen, Zeitpunkt der Meldung)