Банк, кредит, микрофинанс, списание с карты: что делать по законодательству Грузии

Что делать

1. Кредит — пересчитать требования: годовая эффективная ставка по займу ≤ 50% (ГК ст. 625); те же потолки обязательны для банковского кредита (ГК ст. 868); неустойка и иные санкции ≤ 0,27% остатка основного долга в день (ГК ст. 625); за одну просрочку в сумме ≤ 1,5-кратного остатка основного долга (ГК ст. 625); но для банков/МФО Нацбанк вправе установить иные правила по санкциям (кроме процентов) и досрочному погашению (Закон о Национальном банке ст. 64¹); расходы, не учтённые при расчёте годового процента, не возмещаются (ГК ст. 868).
2. Досрочно: плата за досрочное погашение ≤ 2% остатка основного долга (ГК ст. 625). Ипотека: до аукциона собственник может погасить требование и избежать продажи (ГК ст. 304); если кредитор не поднадзорен Нацбанку — продажа ипотеки погашает долг физлица, даже если выручки не хватило (ГК ст. 301). Реструктуризацию просить письменно и до просрочки.
3. Списание с карты: заблокировать карту; о краже/чужом использовании карты — сообщить банку без неоправданной задержки (Закон о платёжных услугах ст. 30), письменно; требовать исправления можно, если со списания прошло ≤ 13 месяцев (Закон о платёжных услугах ст. 32); бремя доказать аутентификацию и правильность операции — на банке (Закон о платёжных услугах ст. 32); вернуть сумму — не позднее конца следующего рабочего дня (Закон о платёжных услугах ст. 33); клиент отвечает за украденную/потерянную карту максимум на 100 лари (Закон о платёжных услугах ст. 33), при своём мошенничестве, умысле или грубой неосторожности — полностью (Закон о платёжных услугах ст. 33).
4. Жалоба по платёжной операции: ответ на жалобу — не позднее 15 рабочих дней (Закон о платёжных услугах ст. 41¹); затем — бесплатно в Комиссию по спорам при Нацбанке, не позднее 6 месяцев с жалобы (Закон о платёжных услугах ст. 41¹); Комиссия — споры до 100 000 лари; в суд можно и без неё (Закон о платёжных услугах ст. 41²). Мошенничество — заявление в полицию.
5. Куда обращаться: банк/МФО → Национальный банк Грузии (საქართველოს ეროვნული ბანკი; по платёжным операциям — его Комиссия по спорам) → суд; полиция.
6. Доказательства: договор и график, выписки, расчёт долга от кредитора, SMS-уведомления, время блокировки карты и обращения в банк.
7. Ловушки: промедление с уведомлением банка о спорной операции; код из SMS, сообщённый «сотруднику банка», — риск грубой неосторожности; оплата «штрафов» сверх законных потолков без проверки расчёта; игнорирование уведомлений о продаже заложенного имущества до аукциона.

Обязательно проверьте

• законные потолки процентов и санкций (с оговоркой о правилах Нацбанка для банков/МФО)
• при несанкционированном списании: немедленное уведомление/блокировка, срок заявления, бремя доказывания на банке, возврат и лимит ответственности клиента
• порядок жалобы: банк → Комиссия/Нацбанк → суд; полиция при мошенничестве
• доказательства (выписки, уведомления, время обращения)